Hypotheken unter der Lupe: Können wir mit günstigeren Konditionen rechnen?
Teure Hypotheken, teure Wohnungen und eine untragbare Situation auf dem Immobilienmarkt. So verlief das gesamte vergangene Jahr, was zu einem Rückgang des Interesses an Wohneigentum führte. Experten zufolge wird derzeit auf dem Hypothekenmarkt 80 % weniger Geld umgesetzt als vor einem Jahr, und die Zukunftsaussichten sind unklar. Es ist jedoch von sinkenden Zinssätzen die Rede.
Die Tschechische Nationalbank hält die Grenzen
Obwohl einige Banken bereits mit der Senkung der Zinssätze beginnen, ist in diesem Jahr voraussichtlich keine Traumverbilligung zu erwarten. Der Leitzins wird nämlich von der Tschechischen Nationalbank festgelegt, die zuletzt im Februar dieses Jahres beschlossen hat, den Satz vorerst weder zu senken noch zu erhöhen. Der zweiwöchige Repo-Satz bleibt somit bei 7 %, der Diskontsatz bei 6 % und der Lombardsatz bei 8 %. Die inländischen Banken können daher nur begrenzt versuchen, den Markt zu beleben.
„Eine deutliche Senkung der Zinssätze ist derzeit nicht möglich, und bei dem, was wir beobachten, handelt es sich eher um einen Wettbewerb zwischen den einzelnen Banken. Zu einer stärkeren Verbilligung kann es realistisch erst kommen, wenn die Inflation sinkt – und das wird erst im Laufe des nächsten Jahres erwartet. Natürlich hängen die Entwicklungen weiterhin auch von anderen Faktoren ab, die zum Anstieg der Inflation geführt haben“, sagt David Novotný vom Immobilienunternehmen Bohemian Estates.
Teilweise Belebung des Hypothekenmarktes
Doch auch kleine Veränderungen können Interessenten anziehen. Derzeit erhalten durchschnittliche Antragsteller einen Jahreszinssatz von 6,27 %, was gegenüber dem Vormonat zwar nur um ein Zehntel Prozentpunkt weniger ist, dennoch handelt es sich um den deutlichsten Rückgang der letzten zwei Jahre.
Die Banken Air Bank und UniCredit Bank haben bereits ihre Zinssätze gesenkt, und auch Česká spořitelna hat einen interessanten Schritt unternommen. Sie ermöglicht ihren Kunden, beim Verkauf einer Immobilie die Hypothek mit dem ursprünglichen Zinssatz auf den Käufer zu übertragen. Dieser ist oft für mehrere Jahre festgeschrieben und bietet in den meisten Fällen deutlich günstigere Konditionen als die derzeit am Markt verfügbaren. Ähnliche Schritte können zur Belebung des Hypothekenmarktes und zu einem stärkeren Interesse am Erwerb einer eigenen Immobilie beitragen.
Geduld beim Kauf
Laut Novotný lässt sich durch die Kombination aus günstigeren Hypotheken und einer preislich attraktiven Immobilie eine Wohnung oder ein Haus zu vernünftigen Konditionen erwerben. Wichtig ist jedoch, beim Kauf Geduld zu haben. „Entscheidend ist jetzt, auf ein günstiges Angebot zu stoßen und zu wissen, welche Finanzierungsmöglichkeiten Sie haben. Immer häufiger treffen wir auf Kunden, die von uns einen Komplettservice wünschen und eher Unterstützung bei der Planung einer Strategie benötigen, damit sie wissen, wie viel Geld sie zu welchen Konditionen erhalten und wann sich ein Kauf lohnt.“
Gebrauchtwohnungen lassen sich derzeit deutlich günstiger erwerben. Allerdings müssen Sie bei ihnen nach dem Kauf mit weiteren Investitionen rechnen. Zudem kann eine Renovierung teurer werden als erwartet. „Wenn jemand eine ältere Wohnung mit der Aussicht kauft, Geld zu sparen, empfehle ich wirklich, einen Fachmann in die Immobilie einzuladen, der den Zustand der Wohnung oder des Hauses beurteilt. Gleichzeitig kann er einschätzen, wie viel die anschließenden Bauarbeiten kosten könnten. Ich möchte jedoch niemanden vom Kauf einer alten Wohnung abhalten. Manchmal können Sie mit diesem Schritt viel Geld sparen. Besonders wichtig ist das richtige Timing“, schließt Novotný von Bohemian Estates.