Auf dem Markt für Hypothekendarlehen erleben wir einen rasanten Kurswechsel
Auf dem Markt für Hypothekendarlehen erleben wir einen rasanten Kurswechsel – die Zinsen nähern sich der Vier-Prozent-Marke, während Anzahl und Volumen der vergebenen Hypotheken entsprechend sinken. Obwohl die Hypothekenzinsen steigen, ist das Interesse der Tschechen am Immobilienerwerb weiterhin groß. Allmählich zeigt sich jedoch ein rückläufiger Trend bei der Nachfrage nach Wohnungsbaukrediten. Ein Grund dafür sind auch Sorgen wegen der steigenden Inflation, die ihre Ersparnisse erheblich schmälert.
Die Banken vergaben im September laut dem Indikator Fincentrum Hypoindex Hypotheken im Wert von mehr als 30 Milliarden Kronen – der Hypothekenmarkt hat damit die Marke von 300 Milliarden Kronen an abgeschlossenen Hypotheken deutlich überschritten.
„Wir befinden uns in einer Situation, in der die von einzelnen Banken angebotenen Zinssätze inzwischen ganz selbstverständlich drei Prozent überschreiten. Die Verteuerung von Hypotheken ist noch nicht vorbei – ich rechne damit, dass die Banken die Zinsen bis zum Jahresende noch um einige Zehntelprozentpunkte anheben werden. Parallel zum Anstieg der Zinssätze sinken Anzahl und Volumen der vergebenen Darlehen im gleichen Tempo“, erklärt David Novotný, Eigentümer und Geschäftsführer des Immobilienunternehmens Bohemian Estates International. Hypotheken verteuern sich in Tschechien so stark wie seit Ende 2018 nicht mehr. Es scheint jedoch, dass dies erst der Anfang ist. Hypotheken werden in den kommenden Monaten weiter und noch schneller teurer – wer also in naher Zukunft einen Wohnungsbaukredit benötigt, sollte nicht unnötig zögern und ihn umgehend abschließen.
Auswirkungen teurerer Hypotheken auf den Immobilienmarkt
Es ist zu erwarten, dass die Nachfrage aufgrund der steigenden Kosten für Hypothekendarlehen allmählich zurückgehen wird. Dennoch steht fest, dass sie im Jahr 2021 Rekordvolumina erreichen wird – Schätzungen zufolge bis zu 400 Milliarden Kronen. Die Menschen werden deutlich häufiger Mietwohnungen bevorzugen, sodass wir von steigenden Mieten ausgehen können. „Wenn die Inflation langfristig über der Drei-Prozent-Marke bleibt, wird es weiterhin genügend Menschen geben, die ihre Ersparnisse durch Investitionen in Immobilien schützen möchten. Die Zukunft und die weitere Entwicklung des Immobilienmarktes hängen daher weitgehend von der Entwicklung auf den globalen Märkten ab, insbesondere von der Geschwindigkeit der Wiederherstellung der Beziehungen zwischen Abnehmern und Lieferanten, die in erster Linie einen direkten Einfluss auf die Preissteigerungen haben. Es ist offensichtlich, dass die seit 2015 andauernde Ära niedriger Inflation und sehr günstigen Geldes endgültig vorbei ist“, erklärt David Novotný.
Sorgen wegen der Inflation
Die Erträge aus gewöhnlichen Bankprodukten wie Sparkonten decken die Inflation nicht ab. Diese begünstigt hingegen Menschen mit Schulden, da sie deren Hypothekenraten real verringert. Wer Ersparnisse hat, erlebt dagegen eine Entwertung seines angesparten Geldes. Deshalb steigt die Nachfrage nach Immobilien trotz steigender Preise, was Immobilien in der Folge weiter verteuert. Wohneigentum wird damit für deutlich weniger Menschen zugänglich sein als heute.