Der Anstieg der Hypothekenzinsen hat sich gestoppt, die Nachfrage sinkt. Wohnungen finden kaum noch Käufer
Nach vielen Monaten dynamischen Wachstums ist der durchschnittliche Zinssatz für neue Hypotheken, die von inländischen Banken angeboten werden, zum Stillstand gekommen und leicht gesunken. Anfang September lag der durchschnittliche Zinssatz bei rund 6,23 %. Beim Volumen der gewährten Hypothekendarlehen werden die Banken jedoch kaum die Hälfte dessen erreichen, was sie im gleichen Zeitraum des Vorjahres erzielt haben. Dafür gibt es mehrere Gründe.
„Die Gründe, warum die Zahl der gewährten Hypotheken im Vergleich zum Vorjahr so stark eingebrochen ist, liegen auf der Hand. Ursache sind vor allem die hohen Zinssätze, die bis zu diesem Zeitpunkt kontinuierlich gestiegen sind. Ein großer Teil der Bankkunden kann sich bei diesen Zinssätzen schlicht keine Hypothek leisten. Andere, die potenziell an einer Hypothek interessiert wären, warten darauf, dass die Zinsen fallen und sie eine Hypothek günstiger aufnehmen können. Der Unterschied zu früheren Zinssätzen ist erheblich – im Durchschnitt zahlen die Menschen heute jeden Monat zehntausend Kronen mehr“, erklärt David Novotný, Eigentümer und Geschäftsführer des Immobilienunternehmens Bohemian Estates.
Laut dem Fincentrum Hypoindex vom September sind die Zinssätze um 0,05 % gesunken. Diese sehr geringfügige Senkung lässt sich auf Aktionsangebote einiger Banken zurückführen. „Das ist logisch: Die Banken versuchen, auf dem Markt möglichst viel Raum zu gewinnen und einen möglichst großen Marktanteil zu erobern. Die Geldinstitute agieren in einem stark umkämpften Umfeld und bemühen sich daher, die Zinssätze so niedrig wie möglich anzusetzen, um möglichst viele Kunden zu gewinnen“, ergänzt Novotný.
In dieser Hinsicht entwickelt sich der Markt entsprechend den Schätzungen der Experten: Auf ein kontinuierliches Wachstum folgt eine leichte Stagnation. Unter den gegenwärtigen Bedingungen ist die Nachfrage nach Hypotheken erwartungsgemäß gesunken. Neben den steigenden Zinsen sind auch die wachsenden Immobilienpreise eine Ursache. Nach Angaben der Tschechischen Bankenvereinigung und der ČNB ist sie im Vergleich zum Rekordjahr des Vorjahres um etwa 70 % gesunken.
Statistischen Daten zufolge ist die Zahl der neuen Wohnungen in Prag im Jahresvergleich gestiegen. Das Interesse an neuem Wohnraum in Prag ist weiterhin groß, und obwohl das Angebot im zweiten Quartal dieses Jahres zugenommen hat, liegt es noch immer unter dem Niveau, das die langfristige Marktnachfrage decken würde.
„In den steigenden Immobilienpreisen spiegeln sich in letzter Zeit auch die stark gestiegenen Preise für Rohstoffe, Baumaterialien und Bauarbeiten wider. Hier konnten nur wenige die Entwicklung vorhersehen und sich daran anpassen. Natürlich gilt weiterhin, dass der Grund für die anhaltend hohen Preise nach wie vor das Missverhältnis zwischen Angebot und Nachfrage ist. Die Situation bleibt unverändert, obwohl sich wegen teurer und schwer zugänglicher Hypotheken ein erheblicher Teil der Kaufinteressenten vom Markt zurückgezogen hat. Viele Menschen, die ihr Eigenheim mit einer Hypothek finanzieren möchten, sind bei den derzeitigen Zinssätzen gezwungen, den Kauf einer neuen Wohnung auf unbestimmte Zeit zu verschieben. Im Jahresvergleich sind die Wohnungsverkäufe in diesem Jahr somit um etwa die Hälfte eingebrochen – die Abkühlung der Nachfrage ist deutlich spürbar“, kommentiert David Novotný von Bohemian Estates.