Hypothek für eine Wohnung. Was erwartet Sie, wenn Sie sie beantragen?
Wohneigentum ähnelt immer mehr einem fernen Traum. Aufgrund der kontinuierlich steigenden Immobilienpreise können sich immer weniger Menschen den Kauf einer eigenen Wohnung oder eines eigenen Hauses leisten. Ziehen Sie eine Hypothek in Betracht? Bereiten Sie sich rechtzeitig gut vor und informieren Sie sich, was damit verbunden ist. Gerade jetzt ist der beste Zeitpunkt für einen Antrag – Hypotheken brechen Rekorde und bewegen sich an der Zwei-Prozent-Grenze. Auch das bisher höchste Kreditvolumen in diesem Jahr liegt bei 2 865 000 CZK. Gemessen am Volumen der vergebenen Kredite handelt es sich um einen der erfolgreichsten Monate der Geschichte.
Unter allen anderen Krediten nimmt die Hypothek eine Sonderstellung ein. Das liegt vor allem an ihrer Höhe und der Rückzahlungsdauer – wenn Sie alle Scoring-Kriterien erfüllen, können Banken Ihnen Kredite in Millionenhöhe gewähren. Sie müssen jedoch damit rechnen, dass Sie diese lange Zeit zurückzahlen werden. Anders als bei anderen Krediten bestimmt die Bank außerdem genau, wofür das Geld verwendet werden darf. In diesem Fall ausschließlich für Wohnzwecke.
Welche Faktoren sind bei der Beantragung einer Hypothek entscheidend?
„Bei allen Arten von Hypotheken müssen Sie damit rechnen, dass die Bank Sie anhand ihrer vorab festgelegten Kriterien prüft und bewertet, um sich ein möglichst genaues Bild von Ihnen zu machen. Wenn Sie einen Hypothekarkredit beantragen, ist Ihr Alter ein Schlüsselfaktor. Die besten Rückzahlungsbedingungen erhalten in der Regel junge Menschen im erwerbsfähigen Alter mit einem festen Einkommen in risikoarmen Branchen – deren Liste hat sich im Zusammenhang mit dem Ausbruch der Coronavirus-Pandemie stark verändert. In der Regel kann eine Hypothek ab dem 18. Lebensjahr beantragt werden, die Obergrenze liegt bei etwa 60 Jahren. Je näher Sie diesen Grenzaltern kommen, desto eher könnte die Bank zögern, den Kredit zu gewähren. In jungen Jahren sind häufig unsichere Einkommen der Grund, in höherem Alter dagegen die Unsicherheit der künftigen Rückzahlung“, erklärt David Novotný, Eigentümer und Geschäftsführer des Immobilienunternehmens Bohemian Estates.
Neben dem Alter prüfen Banken selbst, ob der Antragsteller in einem Schuldnerregister geführt wird. Kleinere Verfehlungen sind Banken bereit zu übersehen, in der Regel jedoch gegen einen höheren Zinssatz. Wenn Sie eine Wohnung im Bau kaufen, was faktisch bedeutet, dass sie zum Zeitpunkt der Hypothekenbearbeitung noch nicht physisch existiert, prüfen Banken auch die Entwickler und deren Zuverlässigkeit. Entscheidend sind in diesem Fall die erforderlichen Unterlagen und ein gut ausgearbeitetes Projekt.
Die Hypothekenzinsen sind rekordniedrig
Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen sinken bereits den siebten Monat in Folge. Im Oktober näherten sich die Zinssätze bei den meisten bedeutenden Banken der Zwei-Prozent-Grenze. Eine ähnliche Situation gab es zuletzt in der ersten Hälfte des Jahres 2017. „Ich erwarte, dass die Hypothekenzinsen in den kommenden Monaten nicht steigen sollten, und zwar angesichts der weiterhin niedrigen Refinanzierungskosten und des starken Wettbewerbs zwischen den Banken. Es ist auch nicht ausgeschlossen, dass der durchschnittliche Zinssatz unter zwei Prozent fällt – ich sehe noch Potenzial für einen leichten Rückgang“, sagt David Novotný von Bohemian Estates, einem Unternehmen, das seit 2006 professionelle Beratung und Dienstleistungen im Bereich Kauf, Verwaltung und Verkauf von Immobilien anbietet.